Amortera eller investera?
Samma hundralappar kan sänka lånet eller bygga en buffert. Jämför tre vägar och se vad de gör med din förmögenhet och din månadskostnad.
Förmögenhetsökning på 10 år
Utöver ränta och kravamortering
Ett antagande, inget löfte. Börsens långsiktiga snitt ligger högre, men välj försiktigt.
Justera ränta
Förvalt: SCB:s snittränta på nya bolån, maj 2026
Investeringsbanan räknar med ISK-schablonskatt (1,065 procent 2026) på belopp över fribeloppet 300 000 kr, och amorteringsbanan med ränteavdrag på 30 procent.
Så räknar vi
Frågan har inget facit, den beror på räntan, avkastningen du tror på och hur mycket buffert du vill kunna nå. Extra amortering ger en säker avkastning som motsvarar boräntan efter ränteavdrag. Investering på ett ISK kan ge mer på lång sikt, men värdet svänger, och pengarna är likvida den dag taket läcker eller jobbet försvinner.
Brytpunkterna vid 70 och 50 procent
Amorteringskravet styrs av belåningsgraden: över 70 procent amorterar du minst 2 procent av lånet per år, mellan 50 och 70 procent minst 1 procent, och under 50 procent inget alls. Att amortera ner sig förbi en gräns sänker alltså det tvingande beloppet varje månad, och det syns i kalkylen ovan.
Pengar i väggarna går inte att handla för
En hårt amorterad bostad med tom buffert är ett skört läge: förmögenheten finns, men den går inte att använda utan att låna upp eller sälja. Många hushåll mår bäst av en blandning, till exempel en buffert på några månadskostnader först och amortering därefter. Kalkylen visar 50-50-vägen just därför.
Fler kalkylatorer
Ord i kalkylatorn
Heimer gör det här åt dig
Klistra in en bostadsannons så får du månadskostnaden, riskerna och vad du ska kolla. På 30 sekunder.
Testa gratis