KALP (kvar att leva på)

Vad KALP är

KALP betyder kvar att leva på. Det är bankens sätt att räkna ut om du klarar ett bolån: de tar din inkomst, drar bort skatt, boendekostnader, ränta och amortering, och ser vad som blir över. Blir summan plus klarar du lånet på pappret. Blir den minus säger banken nej, oavsett hur fin bostaden är.

En viktig detalj: räntan i kalkylen är inte din verkliga ränta. Banken räknar med en kalkylränta som är högre, så att du klarar dig även om räntan stiger. Levnadskostnaderna (mat, kläder, försäkringar, hushållsel) bygger oftast på schablonvärden, och de täcker ungefär 40 procent av ett hushålls utgifter utöver själva boendet.

Siffran att känna till

Det finns ingen lagstadgad miniminivå för hur mycket du måste ha kvar. Som riktmärke låg medianöverskottet för nya bolånetagare på drygt 8 600 kr i månaden 2024, upp ungefär 1 000 kr från året innan. Varje bank sätter sin egen kalkylränta och sina egna schabloner, så ett ja hos en bank kan bli ett nej hos en annan.

Vad du gör med det

Gör en egen grov KALP innan du går till banken: inkomst efter skatt, minus boendekostnad, minus ränta räknad högt (ta i, lägg på några procent), minus amortering, minus runt 10 000-15 000 kr i levnadskostnader per vuxen. Landar du tydligt på plus har du marginal. Landar du nära noll är bostaden för dyr för er ekonomi just nu, och det är bra att veta före budgivningen, inte efter. Från 1 april 2026 räcker det med 10 procent i kontantinsats i stället för 15, vilket sänker tröskeln att komma in men inte din månadskostnad efteråt.