Startlån fra kommunen: hvem kan få det og hvordan søke (2026)

Startlån fra Husbanken er et lån du søker gjennom kommunen din, ikke direkte hos banken. Det er for deg som ikke får nok lån i en vanlig bank til å kjøpe eller beholde en nøktern bolig. Startlånet har intet eget egenkapitalkrav og ingen fast nasjonal inntektsgrense, men du må kunne betjene lånet over tid.

Hva startlån er

I en vanlig bank må du stille med minst 10 % egenkapital, og banken vurderer inntekten din mot faste grenser. Kommer du til kort der, kan startlån være veien inn på boligmarkedet. Det er en statlig ordning gjennom Husbanken, forvaltet lokalt av hver kommune.

Startlånet retter seg mot dem som ikke når opp i det ordinære bankmarkedet, ofte fordi de mangler oppspart egenkapital eller har en inntekt bankene vurderer som for lav til et vanlig boliglån. Kravet er ikke hvor mye du har spart, men at du kan betjene lånet over tid.

Hvem kan få startlån

Kommunen gjør en helhetsvurdering, men utgangspunktet er klart: startlån er for deg som ikke får nok lån i en vanlig bank. Prioriterte grupper er blant annet:

• Barnefamilier som er i en varig vanskelig situasjon på boligmarkedet.
• Personer som over tid har hatt problemer med å skaffe eller beholde en egnet bolig.

Fordi det ikke er noen fast nasjonal inntektsgrense, er det ikke størrelsen på inntekten alene som avgjør, men om økonomien din er stabil nok til å bære lånet, samtidig som du ikke får finansiering ordinært.

Slik søker du startlån

Du søker gjennom kommunen der du bor eller vil bo, som regel digitalt via kommunens nettsider. I søknaden dokumenterer du:

• Inntekt (skattemelding, lønnsslipper eller annen dokumentasjon).
• Gjeld du har fra før (studielån, billån, forbrukslån, kredittkort).
• Din situasjon: husstand, boligbehov og hvorfor du ikke får nok lån i en vanlig bank.

Kommunen vurderer om du oppfyller vilkårene og hvor stort lån du kan få. Startlån gis ofte som fullfinansiering, men kan også kombineres med et ordinært banklån, der startlånet dekker den delen du ikke får finansiert.

Startlån uten egenkapital

Startlånet har intet eget egenkapitalkrav, og det er nettopp derfor ordningen finnes. Mange klarer å bære en månedskostnad, men får ikke spart opp de 10 prosentene en vanlig bank krever. For dem er startlånet et alternativ til å vente i mange år på oppspart kapital.

Det avgjørende er betjeningsevnen: kan du betale renter og avdrag over tid, med rom for renteøkninger. Kommunen ser på hele økonomien din når den vurderer dette.

Er startlån riktig for deg

Startlån passer hvis du har en stabil nok økonomi til å bære et boliglån, men ikke kommer i mål i en vanlig bank, oftest på grunn av manglende egenkapital. Har du derimot allerede fått et finansieringsbevis med god margin i en vanlig bank, er startlån neppe aktuelt for deg.

Uansett hvor lånet kommer fra, er neste spørsmål hva boligen faktisk koster å eie hver måned. Heimer leser salgsoppgaven og regner ut totalpris, omkostninger og månedskostnad for boligen du vurderer. Lim inn annonsen.