Finansieringsbevis: slik får du det før budrunden (2026)

Et finansieringsbevis er bankens skriftlige bekreftelse på hvor mye du kan låne til bolig. Det er bankens øvre lånetak, ikke et utbetalt lån. Banken setter beløpet ut fra tre harde grenser: minst 10 % egenkapital, samlet gjeld på maks 5 ganger brutto årsinntekt, og en rentestress som sjekker at du tåler minst 8 % rente. Skaff beviset før du legger inn bud, for et bud er bindende i det øyeblikket du sender det.

Hva et finansieringsbevis er

Finansieringsbeviset forteller hvor mye banken vil finansiere, gitt inntekten din, egenkapitalen og gjelden du har fra før. Det er en forhåndsvurdering, ikke penger på konto. Beløpet er et tak, ikke en oppfordring til å bruke alt.

I en budrunde er beviset både billetten din og bremsen. Megler vil se det for å vite at du er en reell kjøper, og du bør aldri by over beløpet det dekker. Be gjerne banken om et bevis med litt slingringsmonn, så du har rom til omkostninger som dokumentavgift og tinglysingsgebyr, som banken normalt ikke låner ut til.

Slik setter banken beløpet

Banken regner tre grenser og lar den strengeste avgjøre.

Grense	Krav
Egenkapital	Minst 10 % av kjøpesummen (lån maks 90 % av verdien)
Gjeldsgrad	Samlet gjeld maks 5 x brutto årsinntekt
Rentestress	Tåle dagens rente + 3 prosentpoeng, minst 7 %

Egenkapital. Du må stille med minst 10 % selv. Kravet ble senket fra 15 % den 31. desember 2024. Egenkapitalen kan være oppsparte midler, BSU, gevinst fra et tidligere salg, eller en dokumentert gave.

Gjeldsgrad. All gjelden din, ikke bare det nye boliglånet, delt på brutto årsinntekt, med et tak på 5. Tjener husstanden 800 000 kroner, er samlet gjeld begrenset til 4 millioner. Studielån, billån og kredittkort teller med. For mange er det gjeldsgraden som binder først.

Rentestress. Banken regner ikke med dagens rente, men legger til 3 prosentpoeng, minst 7 %. Med en snittrente rundt 5,1 % i 2026 testes betjeningsevnen din mot omtrent 8 %. Tåler du ikke terminen på 8 %, settes taket ned.

Hvor lenge et finansieringsbevis gjelder

Et finansieringsbevis er vanligvis gyldig i om lag tre måneder. Dette er bankpraksis, ikke en lovfestet frist, og varigheten kan variere mellom banker. Går beviset ut mens du fortsatt leter, fornyer banken det som regel raskt så lenge inntekten og gjelden din er uendret.

Endrer noe seg i mellomtiden, for eksempel at du tar opp et billån eller bytter jobb, bør du oppdatere banken. Da kan taket endre seg, og du unngår å legge inn bud på et grunnlag som ikke lenger stemmer.

Slik får du finansieringsbeviset

Samle dokumentasjonen banken trenger, så går det raskt:

• Siste skattemelding og et par lønnsslipper som viser inntekten din.
• Oversikt over egenkapital: kontoutdrag, BSU-saldo, eller dokumentasjon på en gave.
• Oversikt over annen gjeld: studielån, billån, forbrukslån og kredittkort.

Med alt klart kan mange banker gi svar samme dag. Søk gjerne hos mer enn én bank, både for å sammenligne rente og for å ha beviset klart før første aktuelle visning.

Fra bevis til bud

Når beviset er på plass, kjenner du taket ditt, og du kan gå på visning og delta i budrunder med ro. Husk at beløpet er en øvre grense, ikke et mål. Neste spørsmål er hva boligen faktisk koster å eie hver måned, med rente, avdrag, felleskostnader og vedlikehold.

Heimer leser salgsoppgaven og regner ut totalpris, omkostninger og månedskostnad for boligen du vurderer, så du vet hva budet faktisk betyr. Lim inn annonsen.