Nya bolåneregler 2026: bolånetak 90 procent och kontantinsats 10 procent

Om du oroar dig för att aldrig kunna spara ihop till en bostad har tröskeln just blivit lägre. Från 1 april 2026 räcker det med 10 procent av bostadens värde i kontantinsats, inte 15 procent som tidigare. Bolånetaket höjdes från 85 till 90 procent, så du kan låna en större del av priset. Samtidigt togs det skärpta amorteringskravet bort, vilket kan sänka månadskostnaden för dig som lånar mycket i förhållande till din inkomst. Här går vi igenom vad som faktiskt ändrades och vad det betyder för din plånbok.

Det här ändrades den 1 april 2026

De nya reglerna samlas i en lag, lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, som trädde i kraft 1 april 2026. Tidigare låg motsvarande regler i Finansinspektionens föreskrifter. Nu står de i lagtext i stället, och de gamla föreskrifterna om amortering och belåningsgrad togs bort.

Regel	Före 1 april 2026	Från 1 april 2026
Bolånetak vid köp	85 procent	90 procent
Kontantinsats	15 procent	10 procent
Tilläggslån (senare lån)	85 procent	80 procent
Ordinarie amorteringskrav	Behålls	Behålls
Skärpt amorteringskrav (4,5x inkomst)	Fanns	Borttaget

10 procent i kontantinsats i stället för 15

Det här är den största förändringen för dig som sparar mot en första bostad. När bolånetaket höjdes till 90 procent sjönk kravet på kontantinsats från 15 till 10 procent av bostadens värde. I praktiken behöver du ungefär en tredjedel mindre kontanter för att komma in på marknaden.

Det betyder också att samma sparpengar nu räcker till en dyrare bostad, eftersom en mindre andel behöver komma från egen ficka.

Räkneexempel: en bostad för 4 miljoner

Säg att du tittar på en bostadsrätt med ett pris på 4 000 000 kr.

• Före: 15 procent i kontantinsats var 600 000 kr, och du kunde låna 3 400 000 kr.
• Nu: 10 procent i kontantinsats är 400 000 kr, och du kan låna 3 600 000 kr.

Skillnaden är 200 000 kr mindre i kontantinsats för exakt samma bostad. Har du redan sparat 600 000 kr kan de pengarna i stället räcka till en bostad runt 6 miljoner, om din ekonomi i övrigt tillåter det.

Amorteringskravet: det vanliga finns kvar, det skärpta är borta

Det är lätt att blanda ihop de två amorteringskraven. Det ena finns kvar, det andra är borttaget.

Det ordinarie amorteringskravet behölls oförändrat:

• Minst 2 procent av lånet per år om belåningsgraden är över 70 procent.
• Minst 1 procent per år om belåningsgraden är mellan 50 och 70 procent.
• Under 50 procent finns inget lagstadgat krav.

Det skärpta amorteringskravet togs bort. Det innebar tidigare en extra procent i amortering per år för hushåll vars samlade bolån översteg 4,5 gånger den årliga bruttoinkomsten. För dig som lånar mycket i förhållande till inkomsten försvinner alltså den extra kostnaden. Det sänker månadskostnaden och kan dessutom förbättra bankens kalkyl för kvar-att-leva-på, vilket ibland gör att du beviljas ett något större lån.

Tilläggslån har ett lägre tak: 80 procent

En sak skiljer sig från köpsituationen. Tilläggslån, alltså lån du tar senare än när bostaden köptes (till exempel för en renovering), får ha en belåningsgrad på högst 80 procent.

Taket vid själva köpet är 90 procent, men för att låna mot värde du byggt upp i bostaden i efterhand gäller alltså 80 procent. Vill du finansiera ett nytt kök eller badrum med bolån är det den gränsen som styr hur mycket du kan ta ut.

Vad reglerna är till för

Förändringarna beslutades av riksdagen med det uttalade syftet att sänka trösklarna till ett eget boende, särskilt för unga och för familjer som växer. Det är värt att komma ihåg att ett högre lånetak inte automatiskt betyder att du bör låna maximalt. Banken gör fortfarande sin egen kvar-att-leva-på-kalkyl, och ett större lån betyder högre ränta och amortering varje månad.

Tänk på kontantinsatsen som tröskeln in, och på månadskostnaden som det du faktiskt lever med. De nya reglerna gör det lättare att komma in. Hur mycket du tar in är fortfarande ditt val.